Conta de aposentadoria de opções

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2018 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

A opção de negociação em uma conta do IRA termina?

O Departamento de Trabalho dos Estados Unidos está se preparando para tomar medidas que limite nossa capacidade de usar opções em uma conta IRA. Isso é especialmente irritante porque as opções são usadas para reduzir o risco. Não consigo entender por que tantos profissionais de mercado e entidades governamentais não conseguem entender esse fato simples sobre opções. Muitas pessoas acreditam que as opções são ferramentas que são usadas principalmente pelos jogadores.

A Lei de Segurança do Rendimento de Aposentadoria do Empregado (ERISA) exige fiduciários dos planos de pensão para realizar determinada debilidade nos prestadores de serviços e investimentos no plano. Isso ajuda a assegurar que o fiduciário esteja agindo no melhor interesse dos participantes do plano. Isso é bom. No entanto, em um esforço para limitar a capacidade desses fiduciários para fazer recomendações inadequadas, parece que o Departamento de Trabalho é "jogando fora o bebê com a água do banho" # 34; tornando extremamente difícil para os indivíduos continuarem a usar opções em contas de aposentadoria.

A seguinte carta ilustra como um corretor, TDAmeritrade, explica a situação aos seus clientes:

O Departamento de Trabalho dos EUA ("DOL") propôs uma nova regra que, segundo ele, reduza os conflitos de interesse entre profissionais / empresas financeiras e investidores de varejo que buscam conselhos de aposentadoria, estabelecendo um padrão rígido de "melhor interesse", quando aplicável a determinados planos de aposentadoria e Contas individuais de aposentadoria (& # 34; IRAs & # 34;)).

A regra tem uma visão muito ampla do que significa "conselho" e impõe condições muito detalhadas e complexas aos corretores, como o TD Ameritrade, ao atender os IRAs. TD Ameritrade não se opõe a operar em nossos clientes & # 39; o melhor interesse quando estamos fornecendo conselhos individualizados. No entanto, essas condições impactariam significativamente como nos comunicamos com nossos clientes e as opções de investimento atualmente disponíveis para eles em seus IRAs.

Um tal impacto é uma limitação severa na capacidade de negociar opções e acessar educação relacionada a opções em um IRA.

Com esta regra, muitas ferramentas, serviços de pesquisa e informações que anteriormente eram vistos como orientação ou educação provavelmente seriam considerados "conselhos" e sujeitos ao padrão fiduciário de "melhor interesse". Sem alterações na regra atual, isso significa que sua conta, se considerada um IRA recomendado pelo corretor, não seria mais elegível para negociação de opções.

Para que você continue a trocar opções no seu IRA de acordo com a regra proposta, o TD Ameritrade provavelmente precisaria limitar significativamente o suporte, ferramentas e recursos educacionais que ele disponibiliza para os IRAs para que eles não sejam considerados um IRA recomendado pelo corretor. Ou, sua conta pode ser convertida em uma conta de aviso de investimento baseada em taxas em que as opções de negociação ainda seriam permitidas.

A primeira abordagem pode limitar a sua capacidade de tomar decisões comerciais bem informadas, e o último provavelmente aumentará seus custos.

Este tópico importante foi amplamente discutido na imprensa. Por exemplo:

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Escolha a Conta de corretagem certa para negociação de opções.

Mergulhar no mundo do comércio de opções pode ser confuso, especialmente para comerciantes iniciantes. O primeiro passo para opções de negociação é abrir uma conta de corretagem de opções. Este artigo fornece um conjunto de diretrizes para escolher a corretora das opções corretas dependendo de suas necessidades e estilo de negociação. Ele também cobre pontos importantes a ter em mente ao decidir se trocar esses instrumentos financeiros complexos. (Para mais, consulte: Conhecendo-se a troca de opções.)

Por que é importante selecionar a conta de corretagem correta?

Várias corretoras oferecem opções de negociação em diferentes ativos nos níveis local e mundial. Como a tecnologia quebrou as barreiras geográficas, informativas e institucionais, é possível que um cidadão dos EUA negocie opções binárias em mercados europeus pouco conhecidos. A internet também ofereceu aos comerciantes muitas opções mais de corretores que oferecem uma gama de serviços com um menu de preços diferentes.

Com tantas opções, os comerciantes novos para as opções e comerciantes experientes que procuram um corretor melhor podem ficar sobrecarregados com a diversidade de ofertas. Como as opções são produtos complexos, há uma grande quantidade de complexidade correspondente em produtos projetados para diferentes estratégias de usuários e estilos comerciais. Nem todos os corretores oferecem todos os recursos e funcionalidades desejados.

Os comerciantes devem responder as seguintes perguntas para identificar a conta de corretagem das opções corretas para eles:

Quais são as minhas necessidades individuais e nível de conforto para o meu estilo de negociação de opções? Eu sei o que procurar em uma conta de corretagem típica? Quais tipos de contas estão disponíveis?

Necessidades, Estilo de Negociação e Nível de Conforto para Negociação de Opções.

A primeira e mais importante informação a considerar antes de selecionar uma conta de negociação de opções é o tipo de comerciante que você é. Qual é o seu estilo de negociação, o apetite de risco e quanto dinheiro você está gastando gastos com taxas?

As opções são produtos complexos para entender e negociar. Alguns corretores só podem permitir que uma posição por ordem deixem ao comerciante individual colocar várias ordens - uma de cada vez - para criar uma posição de combinação, enquanto outros corretores podem permitir colocar uma ordem unificada para criar as posições de opção combinadas de uma só vez.

Um indivíduo pode simplesmente desejar comprar e vender as opções de chamada / colocação simples. Outros podem estar mais inclinados a criar estratégias e combinações de opções complexas. Alguns comerciantes intradiários podem querer obter acesso de corretagem descontado para negociação de alto volume e freqüência, enquanto outros podem ser bons com a abordagem de compra e retenção até a data de expiração da opção. Identificar esses pontos com base no estilo e nas necessidades de negociação de um indivíduo irá ajudá-los a selecionar o plano correto da corretora ao custo correto. (Para mais, veja: O básico da rentabilidade das opções.)

Indicadores chave sobre uma conta de corretagem típica.

Dependendo do que o comerciante precisa, eles devem confirmar com seu corretor em recursos e funcionalidades - e os custos associados. Certos recursos podem ser necessários para a estratégia de negociação de um indivíduo, por exemplo, as funções de recompensa são comumente usadas por comerciantes de opções, mas oferecidas por apenas alguns corretores; Os hedgers podem gostar de ver uma exibição gráfica de combinações de opções; e os analistas de risco podem gostar de obter informações disponíveis sobre VaR e análises semelhantes.

Os custos de transação, os mínimos de conta, as interfaces de negociação (call-n-trade, on-line, aplicativos móveis), o tempo de resposta do site, o suporte ao cliente e as legalidades do registro são características gerais a serem consideradas para qualquer conta de corretagem. Os indivíduos devem poder verificar esses detalhes on-line e selecionar o que lhes oferece o melhor ajuste possível. (Para mais, consulte: Contas de clientes - Tipos de contas de corretagem.)

Tipos de conta de corretagem de opções disponíveis.

Existem algumas empresas de corretagem de opções especializadas que oferecem negociação apenas em um tipo de opção selecionado (como as opções binárias ou opções de barreira altamente anunciadas). Mas, em geral, as opções padrão estão disponíveis para negociação através de contas de corretagem padrão que estão habilitadas para negociação de opções.

Nos Estados Unidos, existem três tipos de contas de corretagem: caixa, margem e aposentadoria. Diferentes firmas de corretagem podem oferecer variações nesses temas usando seus próprios nomes únicos, mas, em geral, todas as contas de corretagem disponíveis cairão nessas três categorias.

A conta de corretagem mais simples é a conta de caixa, uma conta de negociação padrão que permite que o comerciante execute negociações de opção em caixa, desde que sejam mantidos recursos suficientes para cobrir o custo do prêmio da opção. Para comprar uma opção, deve-se ter o preço total do caixa para o comércio (opção premium) disponível na conta no momento da compra. A maioria dos corretores coloca os fundos inicialmente cobrados em contas com juros e, portanto, oferece juros sobre este dinheiro até o comércio é colocado. Quando um negócio é colocado, o dinheiro é transferido da conta de juros para a conta de corretagem.

Depois de vender as opções, o corretor deposita o dinheiro de volta em sua conta de caixa, o que torna o dinheiro disponível para novas negociações. Taxas de corretagem, comissões e impostos são debitados diretamente da conta.

É importante notar que a opção venda a descoberto geralmente não é permitida em contas de caixa. Alguns corretores podem permitir opções de curto prazo com base na participação no estoque subjacente, o que pode exigir fundos adicionais para cobrir o risco. Essencialmente, algumas garantias em forma de caixa ou estoque são necessárias para opções curtas ou escritas. (Para mais, veja: venda a descoberto versus compra de uma opção de venda: como os desembolsos diferem?)

Se o comerciante apenas planeja comprar opções para vender ou exercer mais tarde, uma conta de caixa é suficiente. Este é o tipo de conta com que a maioria dos indivíduos geralmente começa.

Uma conta de margem é semelhante a uma conta de caixa ao comprar opções na medida em que o comerciante precisa ter o prêmio de opção inteiro disponível na conta.

As negociações de venda ou curtas com uma conta de margem têm regras diferentes do que com uma conta de caixa, no entanto. Se alguém quiser uma opção curta, que custa US $ 20 em um tamanho de 100, ele pode não precisar de US $ 2000 em fundos de caixa. Se o corretor da opção tiver um requisito de margem de 10%, o indivíduo pode reduzir a colocação, mantendo apenas 10% ou US $ 200 em sua conta de corretagem de opções. Esse montante será bloqueado para outros usos comerciais pelo corretor.

Alguns corretores também podem permitir que as participações em ações sejam usadas como garantia em uma conta de margem.

No entanto, é importante observar que o requisito de margem mudará a cada dia, pois o valor dos títulos em sua conta corretora (ações e caixa) flutua. Se o preço da opção em curto-circuito estiver diminuindo, o que é favorável para o comerciante, o requisito de margem descerá em conformidade, liberando mais fundos para negociação. Se o preço da opção de venda cair para US $ 17 no segundo dia, por exemplo, o requisito de margem será de apenas US $ 170, o que liberará $ 30 (US $ 200 - $ 170) para outros negócios.

Mas se o preço subir, o que é desfavorável para o comerciante de curto prazo, mais dinheiro ou estoque deve ser colocado na conta de margem para manter a posição. Se o preço dos shorts de colocação subir de US $ 24, o novo saldo da margem será de US $ 240, e o comerciante terá que financiar sua conta em US $ 40 adicionais. Falhar em fazê-lo em tempo hábil pode levar o corretor a fechar sua posição de opção aberta e a recuperar o déficit de sua conta.

Os operadores de opções de risco que planejam opções freqüentemente curtas devem ir para uma conta de margem. É muito importante estar ciente dos requisitos de margem específica do estoque subjacente, pois isso afetará seus fluxos de caixa, gerenciamento de capital e, portanto, lucro e perda de negociação de opções. (Para mais, veja: Margem de Negociação: Uma Introdução.)

Você pode manter seu IRA (conta de aposentadoria individual) em uma conta de corretagem para permitir flexibilidade ao investir seu dinheiro em uma variedade de ativos, incluindo opções. Existem muitos tipos diferentes de contas IRA, incluindo o IRA tradicional, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA e SIMPLE IRA. Devido aos benefícios fiscais associados aos IRAs, os corretores são mais rigorosos com os requisitos de margem de opção devido à sua responsabilidade legal. Normalmente, o curto-circuito de uma opção é permitido somente em uma base de caixa ou como uma chamada coberta. Alguns corretores podem não permitir spreads de opções. Na maioria dos casos, as contas de aposentadoria serão tratadas como contas de caixa. (Para mais, veja IRA Ativos e investimentos alternativos.)

Dependendo do tipo de titulares de contas, as contas de corretagem da opção são ainda classificadas da seguinte forma:

Esta é uma conta pessoal em nome do indivíduo que possui. O estabelecimento de nomeação pode estar disponível, onde as participações podem ser transferidas para o candidato em caso de morte do indivíduo.

Os inquilinos comuns com direito de contas de sobrevivência (JTWROS) pertencem a duas ou mais pessoas, cada uma com uma participação igual. Se um dos inquilinos morre, sua participação é repassada em proporção igual aos outros sobreviventes que são titulares de contas. Esses direitos são uma questão de lei estadual e podem variar de estado para estado.

As contas conjuntas como inquilinos em comum (JTIC) são de propriedade de duas ou mais pessoas, cada uma delas possuindo uma participação claramente especificada. Com a morte, a sua quota é transferida para o beneficiário designado (ou nomeado) e não para o (s) titular (es) da sobrevivente. Esses direitos são uma questão de lei estadual e podem variar de estado para estado.

Uma conta de propriedade da comunidade é de propriedade de duas pessoas casadas que adquiriram propriedade durante o casamento. Baseia-se no pressuposto de que cada cônjuge tem uma participação igual na propriedade adquirida pelos esforços de qualquer um deles durante o casamento. Após o divórcio ou a morte, a propriedade é tratada como sendo metade para cada cônjuge. Apenas alguns estados permitem contas de propriedade da comunidade.

Uma conta de inquilinos pela totalidade é semelhante à conta de propriedade da comunidade, exceto que, no desaparecimento de um parceiro, o parceiro sobrevivente mantém o direito a toda a conta.

Uma guarda, uma curadoria ou uma conta de custódia é mantida por um tutor ou conselheiro designado pelo tribunal para os casos em que o titular da conta pode ser menor ou uma pessoa que já não pode realizar transações financeiras por conta própria. (Para mais informações, consulte: Planejamento de propriedades avançadas: Documentos de assistência à criança.)

Conforme mencionado acima, existem muitos tipos diferentes de contas do IRA. Devido aos benefícios fiscais associados aos IRAs, os corretores impõem exigências de margem de opções rígidas devido à sua responsabilidade legal.

Os custos de transação, os requisitos de saldo mínimo, os requisitos de margem, as características e ferramentas específicas de negociação de opções são pontos importantes a serem considerados antes de selecionar uma conta de corretagem da opção. Você deve selecionar um tipo adequado de contabilidade, dependendo da natureza das suas participações.

Os novatos devem começar com um corretor de oferta de preço baixo e médio, oferecendo opções de negociação. À medida que outros conhecimentos e experiência são construídos ao longo do tempo, o comerciante deve estar preparado para mudar para outro corretor para recursos e serviços aprimorados. Alternativamente, também é possível explorar a possibilidade de atualizar sua conta em sua empresa de corretagem existente para adicionar os recursos e a funcionalidade necessários que você precisa.

eOption.

Abra um IRA de EOption.

Crie suas economias de aposentadoria.

Abra um IRA antes de 15 de abril para Salvar nos Impostos do Ano Anterior.

O que procurar ao escolher uma empresa de investimento para um IRA.

Objetivos básicos de um IRA.

Não há melhor momento do que o presente para planejar a aposentadoria. Definir metas e maximizar seus ganhos para construir suas economias de aposentadoria é importante a qualquer idade. O eOption oferece uma grande variedade de opções para assumir o controle de sua aposentadoria, independentemente de onde você está na vida.

Opção de negociação em um IRA.

O eOption permite a negociação de opções em IRAs com base na adequação individual do investidor. A negociação de opções em IRAs inclui compra de compra, colocação de compras, escrita em linha segura, spreads e chamadas cobertas. As operações não garantidas (nua) e as transações de chamadas nulas não são permitidas nos IRAs. Reservamo-nos o direito de determinar quais negociações são adequadas para um IRA. *

IRAs tradicionais.

Um IRA tradicional é um plano de poupança pessoal que lhe oferece vantagens fiscais para poupança para aposentadoria. As contribuições para um IRA tradicional podem ser dedutíveis, tanto no todo quanto em parte. Além disso, os ganhos nos montantes no seu IRA não são tributados até serem distribuídos. A parcela da contribuição que foi deduzida de impostos também não é tributada até a distribuição.

Você pode configurar e fazer contribuições para um IRA tradicional se:

Você (ou, se você apresentar um retorno conjunto, seu cônjuge) recebeu uma remuneração tributável durante o ano, e.

Você não tinha idade de 70 anos até o final do ano.

Você pode ter um IRA tradicional se você está ou não coberto por qualquer outro plano de aposentadoria. No entanto, você pode não ser capaz de deduzir todas as suas contribuições se você ou o seu cônjuge estiverem cobertos por um plano de aposentadoria do empregador. Não há limite de elegibilidade de renda para contribuir.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

Ao contrário de um IRA tradicional, um Roth IRA oferece um crescimento adiado de imposto e retiradas potencialmente isentas de impostos quando você chegar à aposentadoria. Por exemplo, as contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis, enquanto as contribuições para um IRA tradicional podem ser dedutíveis. No entanto, enquanto as distribuições (incluindo ganhos) de um IRA tradicional podem ser incluídas na receita, as distribuições (incluindo ganhos) de um Roth IRA não estão incluídas na renda, desde que satisfaça os requisitos.

Benefícios de um Roth IRA.

Podem ser feitas contribuições para o seu Roth IRA após atingir a idade de 70 ½. Você pode deixar montantes em seu Roth IRA, desde que você mora. Retiradas de contribuições são livres de imposto de renda federal. As retiradas de lucros são livres do imposto de renda federal se você satisfizer os requisitos: Se foi pelo menos 5 anos desde o início do ano em que você configurou e contribuiu para um Roth IRA Você tem 59½ anos ou mais no momento da distribuição Se a distribuição for usada para comprar ou reconstruir uma primeira casa Se você tornaram-se desativados ou faleceram.

Se você não cumprir os requisitos, a parcela da distribuição atribuível aos ganhos pode estar sujeita a imposto e pode estar sujeita ao imposto adicional de 10%.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

Rollover IRA.

Consolide todos os seus IRAs em uma conta conveniente.

Um rollover é o processo de mover suas economias de aposentadoria e ativos de um plano de aposentadoria para outro plano de aposentadoria. A contribuição para o segundo plano de aposentadoria é chamada de "contribuição de rollover".

Um rolamento 401 (k) do plano de um empregador anterior poderia ser benéfico se você estiver mudando de empregador, se aposentando ou já aproveitando a aposentadoria. Passar para um IRA geralmente permite que você mantenha seu imposto de imposto diferido, evite penalidades de retirada antecipada e geralmente lhe dá uma escolha mais ampla de investimentos.

Para consolidar todos os seus IRAs em uma conta conveniente, abra um EOption Rollover IRA.

Entre em contato com o (s) seu (s) antigo (s) empregador (s) para seus requisitos de rollover Notificar seu plano anterior do seu número de conta eOption e transferir instruções.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

Você pode estar sujeito a taxas ou outras limitações em relação a uma transação de rollover ou consolidação de conta.

A eOption não fornece conselhos fiscais e você deve procurar o conselho de um profissional de planejamento fiscal em relação às suas circunstâncias pessoais e entender completamente como um investimento pode afetar sua responsabilidade tributária.

Coverdell Education Savings Account.

Salvar para a faculdade pode ser simples com o programa de investimento certo. A Coverdell Education Savings Account (ESA) é uma conta criada como um incentivo para ajudar pais e estudantes a economizar para educação em instituições de ensino fundamental, secundário e pós-secundário.

Coverdell ESA Highlights:

Contribua até $ 2,000 por ano até o 18º aniversário do beneficiário. (Se você cumprir os requisitos de elegibilidade. A elegibilidade varia dependendo do nível de renda do contribuidor). O Beneficiário pode ter mais de uma conta em seu nome. As contribuições para um Coverdell ESA não são dedutíveis, mas os montantes depositados na conta crescem sem impostos até serem distribuídos. As retiradas podem ser usadas para despesas de K-12, bem como para a faculdade. Os ganhos da conta crescem com impostos diferidos. As distribuições são tipicamente isentas de impostos quando o dinheiro é usado antes que o beneficiário atinja a idade de 30 anos e é usado para despesas de educação qualificadas, como a taxa de matrícula, taxas, livros e sala e quadro.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

Um plano de aposentadoria fácil e de baixo custo.

Um SEP é um plano de pensão de empregado simplificado em que os empregadores fazem contribuições para os IRAs tradicionais criados para funcionários, incluindo pessoas que trabalham por conta própria (sujeito a determinados limites). Um SEP é financiado unicamente pelas contribuições do empregador. Cada empregado é sempre 100% investido ou tem propriedade de todo o dinheiro em seu SEP IRA.

SEP Highlights:

Pode ser configurado por uma empresa de qualquer tamanho, mesmo um indivíduo independente É fácil de configurar e operar Tem custos administrativos baixos Além disso, tenha obrigações de contribuição anual flexíveis - um bom plano se o fluxo de caixa é um problema.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

IRA simples.

Um plano SIMPLES de IRA é um Plano de Poupança de Incentivos para uma pequena empresa com 100 funcionários ou menos. Empregados e empregadores podem contribuir com contas individuais de aposentadoria para funcionários; sujeito a certas limitações. Cada empregado é sempre 100% investido ou tem propriedade de todo o dinheiro em seu IRA Simples.

Vantagens simples do IRA:

Fácil de configurar e executar. Os custos administrativos são baixos. Os empregados contribuem com base em imposto diferido, através de deduções práticas de folha de pagamento. Os empregadores podem optar por corresponder as contribuições dos funcionários ou contribuir com uma porcentagem fixa de salário de todos os funcionários elegíveis.

Você pode baixar os formulários da conta ou solicitar um kit de conta, ligando para 1-888-793-5333.

ESCOLHA A CONTA DE RETIRADA DIREITA PARA VOCÊ.

Contas individuais de aposentadoria.

Planos de aposentadoria para pequenas empresas.

Você sabia & # 8230;

Você pode negociar automaticamente em seu Ira.

Execute negociações de ações, opções ou fundos mútuos de forma automática, com base nos alertas comerciais do seu boletim informativo.

Os IRAs recebem uma taxa anual de US $ 15,00. Uma taxa de fechamento de US $ 60,00 aplica-se às transferências de IRA fechadas ou de saída.

A eOption, uma divisão da Regal Securities, Inc., não faz uma recomendação sobre a adequação de investir em qualquer produto de investimento específico nem fornece conselhos de investimento específicos para qualquer investidor particular. Devido à rápida mudança das condições do mercado e à complexidade das decisões de investimento, informações suplementares e fontes podem ser necessárias para tomar decisões de investimento informadas. Os clientes devem ter um cuidado especial na compreensão de todos os riscos envolvidos antes de investir.

As opções envolvem riscos e não são adequadas para todos os investidores. Antes das opções de negociação, você deve ser aprovado para negociação de opções e ler as Características e Riscos das Opções Padronizadas. Uma cópia também pode ser solicitada via e-mail em support @ eoption ou via mail para o eOption, 950 Milwaukee Ave., Ste. 102, Glenview, IL 60025. A negociação on-line tem riscos inerentes devido à perda de serviços on-line ou atrasos no desempenho do sistema, parâmetros de risco, condições de mercado e dados de mercado errados ou indisponíveis.

* Ao negociar opções em um IRA, há limitações significativas quanto à forma como as perdas potienciais podem ser cobertas.

As informações contidas neste site são apenas para fins de discussão e informação. Todas as contas aceitas a critério da eOption, que aceita ordens de clientes apenas em uma base não solicitada, e não faz recomendações sobre qualquer produto de segurança ou de valores mobiliários com a possível exceção de ordens executadas por nossa mesa de serviços de serviço completo. Nada contido aqui deve ser considerado como uma oferta para comprar ou vender qualquer título ou produto de valores mobiliários. A negociação on-line tem riscos inerentes devido à perda de serviços on-line ou atrasos no desempenho do sistema, parâmetros de risco, condições de mercado e dados de mercado errados ou não disponíveis.

Os relatórios da FINRA BrokerCheck para a Regal Securities e seus profissionais de investimento estão disponíveis na finra / brokercheck.

Opções de divulgação: as opções envolvem riscos e não são adequadas para todos os investidores. Antes das opções de negociação, você deve ser aprovado para negociação de opções e ler as Características e Riscos das Opções Padronizadas. Uma cópia também pode ser solicitada via e-mail em support @ eoption ou via mail para o eOption, 950 Milwaukee Ave., Ste. 102, Glenview, IL 60025. A negociação on-line tem riscos inerentes devido à perda de serviços on-line ou atrasos no desempenho do sistema, parâmetros de risco, condições de mercado e dados de mercado errados ou indisponíveis.

Comissões de eOption: as ordens assistidas pelo corretor são US $ 6 adicionais. As estratégias de opções envolvem compras múltiplas; portanto, seus custos de transação podem ser significativos para negociações de estratégias de opções. Uma taxa de comissão de US $ 5,00 para ações e US $ 5,00 + $ .15 / contrato de opções, por execução, aplica-se a ordens enviadas e preenchidas pela Oficina de Comércio Automóvel da eOption e não se aplicam aos clientes que entram suas negociações diretamente na plataforma eOption e não são utilizando o balcão do Auto Trade.

Comparação de corretores: as taxas de concorrentes de sites publicados foram verificadas em 15 de maio de 17 e acredita-se que sejam precisas, mas não garantidas. As comissões estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Em algumas empresas, as comissões podem não refletir as taxas assistidas pelo corretor, encomendas de mais de 1.000 ações, operações de bolsa de moeda de um centavo, OTCBB, ações de folhas cor-de-rosa ou ordens de estoque estrangeiras. As empresas podem oferecer comissões reduzidas se forem cumpridos critérios adicionais.